6 razões para investir na sua educação financeira

Se há tema que tem sido largamente debatido nos últimos anos, e em especial desde o início da crise económica de 2008, é o da literacia financeira. Infelizmente, várias pesquisas indicam que a falta desta continua a ser um problema a nível mundial. Dados relativos às mulheres serem menos financeiramente instruídas (em média) do que os homens ou o facto de os jovens e idosos serem mais afetados pela iliteracia financeira continuam a inquietar e não serão os únicos exemplos preocupantes. Mas afinal o que é a literacia financeira? Porque é tão importante?

Se olhamos para a educação como fator crítico para o sucesso em várias áreas da nossa vida, qual a razão porque nem sempre encaramos a educação financeira como uma prioridade? Fazer escolhas financeiras e económicas mais acertadas está ao alcance de todos e não é necessariamente complexo ou desinteressante. Saiba gerir o seu dinheiro e procure ter as respostas para os desafios financeiros que tiver.

O que é a literacia financeira?

Talvez lhe pareça um termo complexo mas é até bastante simples. A literacia financeira define-se como o conhecimento e a compreensão de conceitos financeiros que resultam na capacidade de tomar decisões informadas no que se refere à gestão do dinheiro. Melhorar atitudes financeiras, desenvolver hábitos de poupança e gerir o acesso ao crédito de forma responsável são, por exemplo, algumas das metas alcançáveis através do aumento da literacia financeira.

Se pensa que a educação financeira serve apenas para saber negociar melhor com intermediários financeiros ou interpretar notícias mais avançadas relacionadas com economia está enganado. O seu capital é da sua responsabilidade – e para tal, nada melhor do que ter o conhecimento suficiente para o poder administrar.

Quando se fala em literacia financeira estamos na verdade a falar de uma competência básica e fundamental que deve procurar desenvolver e estimular para gerir de forma eficaz as suas finanças pessoais.

6 razões para investir na sua educação financeira

1. Há cada vez mais produtos/alternativas financeiras
   O desenvolvimento económico e tecnológico tem feito com que surjam constantemente novos e por vezes produtos financeiros mais complexos. A literacia financeira dos consumidores deve acompanhar este desenvolvimento pois só assim será possível garantir que as escolhas feitas são as mais adequadas e conscientes. Saber o que é melhor para si em matéria financeira não é apenas um assunto para os especialistas que o procuram aconselhar.
   
   
2. Quanto mais cedo começar a poupar, mais preserva recursos para consumo futuro
   Poupar é o primeiro passo para a segurança financeira, seja para ter um fundo de maneio em caso de necessidade a curto/médio prazo ou para assegurar futuro mais confortável – e as suas finanças pessoais agradecem esta disciplina. É fundamental começar a poupar o mais cedo possível na nossa vida.
   
   
3. Conseguirá planear um futuro sustentável
   É difícil preocupar-se com a sua reforma quando ela está tão distante, mas a verdade é que esta devia ser uma das suas prioridades. Além disso é importante estar ciente de que poupar não basta, é crucial ponderar dar um segundo passo e colocar o seu dinheiro a trabalhar para si, para garantir uma reforma financeiramente mais confortável.
   
   
4. Saberá definir com os especialistas o melhor plano de investimentos para si
   O que não faltam são opções para rentabilizar o seu dinheiro. No entanto, nem todas as estratégias de investimento são adequadas a todas as pessoas – cada um tem os seus próprios horizontes temporais, objetivos e tolerância ao risco. É fulcral não depender apenas do conhecimento do consultor de investimento quanto planeia a gestão do seu património.
   
   
5. Ficará mais descansado e confiante
   O destino do seu dinheiro é uma preocupação sobretudo sua. Para que consiga dormir sobre o assunto, é importante que tenha a consciência de que todas as decisões financeiras são inteligentes – e suas. A educação financeira dá-lhe a independência necessária para que isto aconteça.
   
   
6. É um investimento para a vida
   A educação financeira é um investimento que lhe traz dividendos durante o resto da sua vida, uma vez que permitirá fazer escolhas acertadas e ponderadas de acordo com seu ciclo de vida e partilhará o seu conhecimento com as gerações vindouras, passando a ser também nesse campo um exemplo a seguir.

Indicadores de literacia financeira em Portugal e no mundo

Os resultados do último inquérito à Literacia financeira de 2020 indicam que, embora em Portugal a literacia financeira melhorou face ao inquérito efetuado em 2015, mas ainda há um longo caminho a percorrer. Entre outros dados importantes, destacamos alguns:

• 80,8% demonstra preocupação com o planeamento e controlo do orçamento familiar. 65% referem ter poupado no último ano;
• 61% afirmam ter capacidade de pagar uma despesa inesperada de montante equivalente ao seu rendimento mensal sem ter de pedir dinheiro emprestado ou a ajuda de familiares ou amigos. Cerca de 62% referem ter rendimento suficiente para cobrir o seu custo de vida;
• há pouca tendência para a realização de compras por impulso e para comportamentos associados a situações de incumprimento (a proporção de entrevistados que não pagou as suas contas ou pagou fora de tempo diminuiu de 10,9% em 2015, para 4,3%, em 2020);
• 25% afirma que, se perdesse a principal fonte de rendimento, conseguiria pagar as suas despesas por um período igual ou superior a 6 meses (13,7% em 2015).

Na comparação internacional de 2020, Portugal ocupou o 7º lugar no indicador global de literacia financeira, entre os 26 países participantes, com registo de resultados acima da média neste indicador global e nos indicadores de atitudes e comportamentos financeiros. Nos indicadores de resiliência financeira os resultados também foram particularmente positivos, tendo em conta, que num período prévio à pandemia, os portugueses evidenciaram uma capacidade acima da média para enfrentar choques financeiros, previsíveis (ex: reforma) ou imprevisíveis (ex: desemprego).